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AI赋能数字金融 百融云创打造全方位智能风控解决方案

今年以来,疫情的蔓延使得国内外经济环境发生巨大改变,以数字化为代表的新经济正在重构全球经济格局。与此同时,疫情也加速了线上金融业务的发展,驱动金融业迎来数字化转型的拐点。数字金融的发展,伴随着金融服务形态发生变化,其风险特征也必然发生变化。面对小额高频的交易特征、不断下沉的客群,以及网络化的业务流程,过去金融机构针对不同业务、不同客群采取一刀切的风险防控措施

今年以来,疫情的蔓延极大地改变了国内外的经济环境,以数字化为代表的新经济正在重构全球经济结构。同时,疫情也加速了网上金融业务的发展,带动金融业迎来数字化转型的转折点。随着

数字金融的发展,金融服务的风险特征必然会发生变化。面对交易量小、交易频率高、客户不断下沉、业务流程网络化的特点,金融机构过去对不同的业务和客户采取一刀切的风险防控措施,已经不能适应互联网时代快速扩张的特点。

随着AI在金融领域应用的深入,拥抱智能风险控制已经成为业界共识。专家指出,机器学习、云计算等技术的应用将显著提高风险控制的准确性,差异化风险控制的细分将越来越准确。一是针对不同业务环节制定差异化的风险控制措施,在审计、取款、信用卡、还款等关键环节全面整合金融技术,及时发现各种风险问题。第二,针对不同的客户群体,特别是长尾客户群体,根据其单笔交易量小、总量大、信息分散的特点,制定了特殊的风险模型。

在这种背景下,为了满足日益增长的业务需求,银行等金融机构开始构建智能风险控制。在这个过程中,通过与金融科技企业合作,利用外部先进技术快速弥补不足,加快智能风险控制平台和系统建设,整合挖掘机构内外大数据资源,成为许多金融机构的首选。

在构建多层次风险控制体系的过程中,白蓉云创凭借其丰富的产品线、本地化的服务、更贴近应用场景等诸多优势,为金融机构提供贯穿客户全生命周期的智能风险控制产品和服务,实现贷前流量筛选、贷中动态监控机制和贷后分级筛选管理,有效帮助金融机构在风险控制全过程中控制风险、降低不良率。

AI赋能数字金融 百融云创打造全方位智能风控解决方案图.

产品完整性贯穿信用的整个生命周期

从数字金融到数字产业,数字技术的发展已经成为千帆的竞争趋势,并在不断扩散和深化。作为数字技术在金融领域的核心应用之一,智能风险控制近年来在人工智能、云计算、区块链等技术的推动下不断发展。从识别、反欺诈到信用评估,技术正在重塑风险控制的业务流程。

白蓉云是国内领先的人工智能和大数据企业。它早在成立之初就率先将机器学习等人工智能技术应用到风控产品的应用中。经过多年的研发,人工智能在营销、风险控制、资产管理等领域的系统应用终于形成,提供了贯穿信贷全生命周期的完整产品和服务。

在贷前访问阶段,白蓉云创ai反欺诈技术涵盖语音和字符识别、自然语言处理、机器视觉和知识地图等前沿技术。设备指纹、关系图等核心反诈骗产品可以有效帮助金融机构防范黑产品、团伙诈骗,大大提高金融机构的诈骗识别率、诈骗响应效率和诈骗案件提前挖掘效率。

在贷款监控环节,白蓉云创提供的号码状态验证可以及时预警异常联系方式。同时也可以按照原策略重新审视贷款客户的策略,关注风险的变化,把风险放在前面,提前满足后续策略。此外,我们还可以利用贷款客户的历史数据和行为特征,建立信用行为评分模型,对客户的风险水平进行分类,实施不同的信用风险管理和控制措施。

基于公司多年的风险控制建模经验,白蓉云创智中间平台围绕贷前、贷中、贷后闭环风险控制操作的理念进行设计。它包括应用中间平台和数据中间平台两个平台,可以满足反欺诈、信用评估、风险预警和贷后管理等多种场景下的风险防控,也可以基于全新的风险场景配置有针对性的防控体系,可扩展性强。

Application Middle Platform是云创建智能风险控制中间平台的核心内容之一,它包括模型训练平台、决策引擎、关系图和特征推导平台四个独特的风险控制模块,能够提供全栈、闭环、实时的风险决策服务。

其中,白蓉云创人工智能实验室自主研发的“百晓宇”模型自动化培训平台,凝聚了风险控制专家多年的建模经验,依托最新的AutoML技术,为金融行业“量身定做”。它具有可解释性高、可修改性强的特点,可以为银行等金融机构提供一键部署和全流程自动建模,可以大大提高建模效率,降低AI在普通业务人员中的使用门槛。

业内人士认为,随着信贷业务场景的拓展,未来人工智能技术的应用将从风险控制场景扩展到信贷业务的全过程,全面提升金融机构的智能化。白蓉云创还将继续深化人工智能和大数据在金融领域的应用,结合市场需求不断推出新产品和服务,全方位帮助金融机构智能风险控制系统建设。

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